Las hipotecas multidivisa son préstamos hipotecarios cuyo capital y cuotas están referenciados a una moneda extranjera, como el yen japonés o el franco suizo, en lugar del euro. Aunque inicialmente parecían una opción atractiva debido a los bajos tipos de interés de las monedas extranjeras, la fluctuación del tipo de cambio ha provocado que los deudores deban mucho más dinero del inicialmente acordado.
Problemas comunes con las hipotecas multidivisa
El principal problema que enfrentan los titulares de hipotecas multidivisa es la volatilidad de las divisas. Las fluctuaciones en los tipos de cambio pueden provocar un incremento desmedido tanto del capital pendiente de amortización como de las cuotas mensuales. Esto ha llevado a muchas personas a una situación de sobreendeudamiento.
Además, muchos afectados alegan que los bancos no informaron adecuadamente sobre los riesgos inherentes a este tipo de producto financiero, lo que ha derivado en reclamaciones y litigios en los tribunales españoles.
Acciones legales contra las hipotecas multidivisa
En España, los tribunales han reconocido en numerosas ocasiones los derechos de los afectados por hipotecas multidivisa, dictando sentencias a favor de los consumidores que no fueron debidamente informados sobre los riesgos. Existen varias acciones legales que se pueden emprender:
- Nulidad parcial de la cláusula multidivisa: Los afectados pueden solicitar la nulidad parcial de la cláusula multidivisa. Esta acción busca que el préstamo se recalifique en euros, eliminando el riesgo de fluctuación de las divisas extranjeras. En muchos casos, los tribunales han declarado que los bancos no proporcionaron una información clara y comprensible sobre los riesgos de este tipo de producto.
- Reclamación por falta de transparencia: El Tribunal Supremo ha establecido que, para que una cláusula multidivisa sea válida, debe cumplir con los requisitos de transparencia. Esto significa que el banco debe haber informado de manera comprensible a los clientes sobre los riesgos derivados del tipo de cambio. En caso de que no se haya dado esta información, se puede solicitar la nulidad de la cláusula por falta de transparencia.
- Reclamación de cantidades indebidas: Si se obtiene una sentencia favorable que declare la nulidad de la cláusula multidivisa, los afectados pueden solicitar la devolución de las cantidades pagadas en exceso debido a la fluctuación de la divisa. Esto puede suponer un alivio financiero significativo para muchas personas.
- Conversión del préstamo a euros: Otra vía legal es la conversión del préstamo de la divisa extranjera al euro desde el inicio del contrato. Esto implica recalcular el capital pendiente y las cuotas en euros, sin tener en cuenta las fluctuaciones del tipo de cambio.
Jurisprudencia reciente
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido varias sentencias que refuerzan los derechos de los consumidores en este ámbito. Por ejemplo, ha dictaminado que los bancos tienen la obligación de proporcionar información clara y suficiente sobre las implicaciones económicas de una hipoteca multidivisa, algo que muchas entidades bancarias no han cumplido de manera adecuada.
¿Cómo puede ayudarte Cortés & Co. Abogados?
En Cortés & Co. Abogados, contamos con una amplia experiencia en la defensa de consumidores frente a abusos bancarios, incluyendo las hipotecas multidivisa. Si tienes una hipoteca de este tipo y crees que has sido perjudicado, podemos ayudarte a evaluar tu situación, emprender las acciones legales pertinentes y luchar por tus derechos.
No dudes en ponerte en contacto con nosotros para recibir el asesoramiento adecuado. ¡Estamos aquí para ayudarte a recuperar lo que te pertenece!