Para llevar a cabo una transferencia internacional desde un banco extranjero hacia uno español, es necesario cumplir con ciertos requisitos:
- Datos del beneficiario: El nombre completo y el número de cuenta bancaria del receptor en España (Código IBAN). Este código identifica de forma única la cuenta bancaria del destinatario en el país receptor.
- Código SWIFT/BIC del banco receptor: El código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) o BIC (Bank Identifier Code) es un identificador internacional que permite localizar al banco en España. Sin este código, la transferencia no se puede procesar.
- Cantidad a transferir y divisa: Es fundamental especificar el importe exacto de la transferencia y la divisa en la que se hará. Dependiendo de la moneda, puede haber cargos por conversión.
- Motivo de la transferencia: Algunas transferencias requieren una justificación del origen y destino de los fondos, especialmente si superan ciertos umbrales fijados por la legislación en la lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude.
- Comisiones y gastos: Tanto el banco emisor como el receptor pueden aplicar comisiones, por lo que es recomendable informarse sobre los costes asociados. Existen diferentes opciones: el emisor paga las comisiones (OUR), las paga el receptor (BEN), o ambas partes cubren sus respectivas comisiones (SHA).
Formas de realizar una transferencia internacional
Existen varios métodos para realizar una transferencia bancaria internacional, dependiendo de las necesidades del cliente y del tipo de banco utilizado:
- Transferencia bancaria directa: Es el método más común. Se realiza desde una cuenta bancaria extranjera hacia una cuenta en un banco español. Los clientes pueden hacer la transferencia a través de las oficinas bancarias, por banca online o mediante una aplicación móvil. La duración del proceso depende del país de origen, pero suele tardar entre 1 y 5 días hábiles.
- Plataformas especializadas: Existen plataformas online como TransferWise, Revolut o Western Union que permiten realizar transferencias internacionales de manera rápida y a menudo con comisiones más bajas que los bancos tradicionales. Estas plataformas son seguras y pueden ser una opción conveniente para enviar fondos con rapidez.
- Transferencias SEPA: Si la transferencia proviene de un país que forma parte del Área Única de Pagos en Euros (SEPA), la transacción será más rápida y económica. Estas transferencias son tratadas como transacciones nacionales y se completan generalmente en un día hábil.
Aspectos legales y seguridad
Es importante recordar que las transferencias internacionales están sujetas a normativas de control de capitales y prevención de delitos financieros. La legislación española, así como las normativas europeas, exigen que las instituciones bancarias reporten movimientos sospechosos o que superen ciertos umbrales de dinero. Por ello, es fundamental cumplir con todos los requisitos y declarar los fondos correctamente.
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